记者丨郭聪聪 剪辑丨肖嘉

庸俗拿钱还能无用还？这么的 "善事" 让不少思不劳而获的东说念主甘心背上债务，却在雅雀无声中跌入宽敞债务的山地。

7 月 21 日，金融监管总局发布风险指示，直指近期社会上出现的 "业绩背债" 骗局，这类骗局经常以 "快速致富""无需偿还债务" 为钓饵。

其运作模式是，罪犯贷款中介通过凭空业绩、伪造财富讲授等姿色，把不适当贷款要求的东说念主包装成 "优质客户"，骗取银行贷款后便均分资金，而筹商债务和风险则一齐转嫁给这些 "背债东说念主"，最终沦为了金融糊弄的糟跶品。

一位村民的"业绩背债"之路

据媒体报说念，2025 年头，当黄某接连收到四份法院判决书，独自面对 48.2 万元的宽敞债务时，这位平日靠打零工生存、莫得固定干事的 53 岁的村民才久梦乍回，意志到贷款中介当初"银行不会来找繁难"的承诺，不外是一场从新至尾的骗局。

原本，黄某恰是在贷款中介的利诱之下，抱着"白得一笔钱"的荣幸形式，一步步配合贷款中介完成了违纪贷款操作，最终沦为"业绩背债东说念主"。

黄某之是以能被选中，关键在于他莫得任何征信记载，属于"白户"，这为罪犯中介实施"包装贷"提供了便利。所谓"包装贷"，是指罪犯贷款中介通过凭空业绩、伪造财富讲授、制作短处银行活水等时刻，将不适当贷款要求的东说念主包装成"优质客户"，从而骗取银行贷款并从中谋利。

黄某的首笔"包装贷"是一笔总和 34 万元的房贷。贷款中介陈某先是找到当地炒房客，将一套市集价仅 20 万元傍边的二手房以近两倍的高价"卖"给黄某。在这个过程中，陈某等东说念主为黄某伪造了业绩信息，将其包装成"当地某开荒公司"职工，并开具短处收入讲授。凭借这些伪造材料，加上房贷中介代办的过户手续和银行贷款经由，黄某顺利从农业银行贷出了这笔 34 万元的房贷。这笔低买高卖的房产交往，成为黄某背债之路的最先。

尝到甜头后，贷款中介和黄某运行不绝借助黄某信用白户的身份上风，接连炮制出多笔贷款。在贷款中介的引诱下黄某伪造了房屋装修现场，加上伪造的干事活水等材料，黄某又先后从农业银行和当地农商行骗取了两笔"装修贷"，金额辞别为 3.5 万元和 6 万元。

在第三笔贷款到账只是十天后，贷款中介就迫不足待地安排黄某央求第四笔贷款。此次他们打起了"农户贷"的主意：先是让黄某到村委会开具农户讲授，接着银行的客户司理竟切身"引诱"黄某，到别东说念主家的毛竹山拍录像片行动贷款依据。

就这么，四笔贷款一齐通过作秀时刻顺利获批，而让这个靠打零工过活的村民最终背上了 48.2 万元的宽敞债务。这么的案例绝非个例。经央视报说念，当地还有陈某、王某等多位村民堕入一样的贷款罗网，职守的债务从 41 万元到 86 万元不等。

深耕普惠金融规模的资深东说念主士、估图数科首创东说念主林涛告诉 21 世纪经济报说念记者，这些"业绩背债东说念主"具有三个典型特征：莫得逍遥收入开首、信用记载空缺、对偿还债务毫无规划。罪犯中介常常以"无需还款""庸俗致富"为钓饵，勾引成见东说念主群。他们擅长伪造业绩讲授、收入活水、财富讲授等材料，致使通过短处交往（如高价房产贸易）为背债东说念主制造贷款天资。

但是，不错看到的是，职守了巨额贷款的黄某骨子平直的钱却少得怜悯。林涛涌现，贷款中介经常要抽取贷款金额 15%-25% 的高额佣金，"背债东说念主"平直的钱经常仅为贷款总和的一小部分。

以黄某的首笔房贷为例：在银行放出的 34 万元贷款中，近 15 万元被炒房客拿走，近 7 万元（以 20% 的手续费规划）为贷款中介手续费，房产中介也会从中赚钱，临了的确到黄某手里的所剩无几。此外，若黄某无力偿还银行贷款，这套被包装出来的房产最终也难逃被银行拍卖的气运。

金融监管总局对此指示，一朝成为"业绩背债东说念主"，将濒临诸多风险隐患：一是承担高额债务。背债东说念主行动借债东说念主，需照章偿还一齐本金及利息，过时未偿还将濒临催收、罚息，致使被告状。二是个东说念主信用受损。一朝背债东说念主无力偿还贷款，个东说念主征信将留住不良记载，影响改日获得正规金融服务，致使成为失信被履行东说念主，出行、办事等过去生活将受到放胆。三是法律风险极高。协助伪造尊府骗取金融机构资金的行径，可能涉嫌糊弄、罪犯集资、骗取贷款、洗钱等刑事坐法，沦为罪犯分子的共犯，濒临被讲求法律职责的风险。

贷款中介、背债东说念主与银行内鬼的三方同谋

在这条骗贷玄色产业链中，罪犯贷款中介处于中枢位置。他们一头牵着信用记载空缺的"背债东说念主"，另一头则串通银行里面披发贷款的干事主说念主员，酿成了一套齐备的坐法收罗。在黄某多处骗贷过程中，多家银行客户司理干事失责的问题内情毕露，致使存在部分客户司理主动参与其中。

比如，在黄某办理的首笔房贷时，贷款承办东说念主陈某就曾直白地对黄某说："不要怕，我跟银行有串通，我也给银行钱。"在办理第四笔贷款中，银行客户司理陈某更是径直协助黄某礼伪造贷款材料。此外，银行在贷前审查步履与贷后风控步履也存在诸多问题，像未对假贷东说念主的干事单元、收入讲授、贷款用途等关键信息进行核实，致使还存在垫付利息来秘籍问题的行径。以第三笔贷款办理为例，银行信贷东说念主员在收到上笔借债的还款结束证色泽，并未向筹商银行进行核验。

对此，当地金融监管局干事主说念主员称："这几个银行应核实未核实，未能发现筹商短处申贷材料，这便是银行贷前不尽责的问题。"

一位资信赖贷东说念主士对此示意："客户司理既要拓展新客户，又要爱戴存量客户，同期还要完成贷后措置和各样分析知道，干事强度较大，照实可能出现松弛。"

此外还有少数主动参与骗贷的客户司理，这些行径昭着依然超出了一般干事松弛的范围，涉嫌职务坐法。林涛向记者指出客户司理参与骗贷的动机之一，是比年来收入大幅下滑。部分客户司理的主要收入不再依赖银行薪资，而是通过"场外结合"谋取利益。事实上，此类银行内鬼与中介串通的案件已受到规矩打击。中国裁判通知网泄漏的案例自大，多起罪犯贷款中介案件背后均触及金融恶臭，已有银行职工因与非捏牌中介利益运输被判刑，罪名多为"非国度干事主说念主员纳贿罪"。（ 筹商报说念详见本报《》）

林涛向记者分析说念，在这个玄色产业链当中，银行客户司理相称了解银行的准入要乞降风控表率，与中介表里相应，更容易骗得贷款。

举例，部分"业绩背债东说念主"能在短时刻内从多家银行获得贷款，恰是诈欺了征信系统的更新延伸。

林涛解释说，当 A 银行放款后，借债东说念主立即向 B 银行央求贷款，而 B 银行因征信数据尚未同步，无法实时识别其新增欠债。一些中介便借此随意，引诱借债东说念主密集申贷——如黄某礼的案例自大，其第二笔贷款获批仅 10-15 天后就央求第三笔，第三笔到账 10 天后又马上办理第四笔，最终导致多家银行逾额授信，远超借债东说念主骨子还款智商。

SFC

出品丨 21 财经客户端 21 世纪经济报说念

剪辑丨黎雨桐 金珊开云·kaiyun体育